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央行数字货币正式试点,带你全面了解数字货币!
发布时间:2020-08-26     点击率:1426

 最近各大平台,都在热火朝天的讨论央行数字货币,其实在上半年数字货币已经“火”过一波了,此次再度火热来袭,正式进行试点。小金一直没有提过央行数字货币,今天也来系统性的讲一讲,不要来的时候两眼一抹黑~

 

什么是央行数字货币?

 

央行数字货币研究所所长对它的定义是:"其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态","是具有价值特征的数字支付工具"。也就是说央行数字货币的本质和人民币一样是法定货币,属于央行负债,具有国家信用。

 

央行数字货币有一个简称,叫做“DCEP”(DC=digital currency,即数字货币;EP=electronic payment,即电子支付)

 

央行数字货币的发展

 

早在2014年,央行就成立了发行法定数字货币专门研究小组。2016年,直属央行的中国数字货币研究所正式成立。而后几年,央行对于数字货币的研发推进一直在有序进行,直到2020年4月14日,一张央行数字货币的内测截图在朋友圈刷屏,瞬间点燃了大家对于数字货币讨论的热情。


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4月16日,中国人民银行办公厅课题研究小组在《中国金融》发表题为《建设现代中央银行制度》的文章称,推进我国DC/EP法定数字货币研发。

 

今年5月,央行数字货币作为交通费补贴的形式,发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工,这是我国央行数字货币首个应用场景的落地。

 

8月14日,商务部发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》,其中公布了数字人民币试点地区:“在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。”《方案》还提及,人民银行制订政策保障措施;先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进,后续视情扩大到其他地区。


通知发布的当日,数字货币概念股便直线拉升,收涨2.81%。


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央行数字货币的特点

 

1、具有法偿性

 

也就是我们前面说的,它与人民币一样属于法定货币。既然是法定货币,央行负债,那么它的安全性也是极高的。而且作为法定货币,就像纸币和硬币一样,任何以人民币为法定货币的区域内的机构都是不能拒绝接受的。

 

2、不设账户

 

任何银行卡或者第三方支付都是有一个账户的,我们把钱存进去,可以进行账户与账户之间的转账汇款。支付的时候也必须有绑定的账户才行。而DCEP是不需要绑定账户的,转账的时候只要手机碰一碰就能实现转账支付。当然,不像银行卡账户存款是有利息的,DCEP账户不计付利息。

 

3、方便快捷,不依赖网络

 

DCEP转账支付是不需要网络的,只要手机有电就可以碰一碰付款,所以即使是在没有信号的地下车库或者偏远地区,也不影响DCEP的使用。

 

央行数字货币采取的是双层运营体系,先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。

 

DCEP与微信支付宝有何区别?

 

我们先来了解一个概念。

 

M0:一般指的是流通中的现金(纸钞和硬币)

M1 :一般包括 M0 + 各单位的活期存款

M2:M1+准货币(单位定期存款+居民储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款)

 

DCEP与微信支付宝的本质区别就在于DCEP属于M0,而微信支付宝余额属于M1,余额宝这种则属于M2。

 

DCEP背后主体为政府,微信支付宝则是商业公司。因此在使用过程中,商家不能拒绝DCEP但是可以拒绝使用支付宝或微信收款,而微信支付宝使用过程中也必须依赖网络,便捷和安全性上DCEP更具优势一些。但理论上来说,DCEP并不会威胁到微信支付宝的地位。

 

DCEP与比特币的区别

 

数字货币并不罕见,世界上十大数字货币,比特币排名第一,我们今天就以比特币为例说一说它们之间的区别。

 

提到比特币,就一定会想到“炒币”这个词,多少人因为“炒币”一夜暴富或倾家荡产。这是因为比特币是基于一种算法随机生成,任何人都可以开采、购买、出售或收取,所以价格波动也会比较大,安全性低。

 

但是DCEP作为法定货币是不能拿来“炒”的。

 

同时作为法定货币,DCEP不能被商家拒绝使用,但是比特币的货币属性并没有被承认,只有一些小范围的机构或超市愿意接受比特币支付。

 

央行为什么要发行数字货币?

 

用数字货币替代纸币,是基于多方面考量的。小金就来简单说一下数字货币相比较纸币的优势有哪些。

 

1、节约成本

 

纸币或者硬币要发行、印刷等各个环节的成本都很高。由于市面上假币的存在,还要投入很大的成本做防伪技术,而且纸币长时间使用也会有破损的情况,又不方便携带。所以电子支付应运而生,这当然也是数字货币相比较纸币而言所具备的优势。

 

2、便于监管

 

从之前的限制大额现金存取,到现在的数字货币,现金的减少对于反洗钱来说都有至关重要的作用。毕竟现金上没有名字,相当于匿名消费,但是数字货币不同,每一笔交易都在监管之下,想要遏制洗钱犯罪就容易多了。

 

3、防止挤兑

 

银行挤兑是指大量的银行客户同时到银行提取现金的现象。银行挤兑往往是由信用度下降、传闻破产等原因导致储户对在银行内的储蓄的安全有怀疑造成的。当挤兑现象出现时,若银行的存款准备金不足以支付,则有可能会使银行陷入流动性危机,进而破产倒闭。

 

这种例子很常见,比方说2014年3月时候,由于一条“射阳农村商业银行要倒闭”的谣言,射阳农村商业银行设在盐城环保产业园的一个网点,遭遇近千群众挤兑现金,最终导致射阳农村商业银行不得不紧急调取大批现金,保障兑付供应。但是数字货币就不一样了,属于法定货币的它无需取现,银行间货币调配的时间也将缩短。

 

总的来说,DCEP的推出其实并不会给我们普通消费者带来什么影响,在日常生活使用中也没有多大的改变,毕竟当下大家对于现金的使用也已经很少了。只要不是贪污腐败,不是违法收入,就不用担心日后监管有多严。