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史上最严“断卡行动”!哪些人的卡可能会被清理?
发布时间:2021-04-08     点击率:3060

最近在各个社交平台,都能看到一些小伙伴分享自己的银行卡被银行清理掉的事情,很多人感叹,这真是“史上最严断卡行动”。不过与此同时,断卡行动也给普通消费者带来了一些困扰,今天小金就带大家了解一下此次断卡行动的前因后果~


办理银行卡遭拒?


据南方都市报报道,深圳的市民何先生,因为未提前打印社保证明、在深居住证明、手机号实名认证证明等资料,在银行办理借记卡遭到拒绝。

 

后经记者咨询,该分行从今年1月开始要求必须满足“社保连续缴纳半年以上”、“手机号实名认证在网半年以上”的规定才能办理银行卡。这样一来,如果是刚刚来深圳工作的人或者刚毕业的学生就无法办理。


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这样的办卡难题,在网上有不少网友在吐槽。而这些与近期的“断卡行动”有直接关系。


什么是“断卡行动”


2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开,会议决定在全国范围内开展“断卡”行动。

 

2020年12月,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。


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由此可知,所谓断卡,断的是电话卡+银行卡。


1.电话卡


包括日常使用的手机卡、上网卡或可以用于连接互联网的通讯卡。


2.银行卡


包括个人银行卡、对公账户及结算卡、微信、支付宝等第三方账户。


为响应“断卡行动”,银行也开始着手清理“睡眠”账户,今天我们主要来说银行对于银行卡的清理行动。


为什么要展开“断卡行动”


主要目的是为了从源头上遏制电信网络诈骗。

 

非法买卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗的根源,信息流+资金流是电信网络诈骗必须要经过的两个要素。通过电话、短信等方式诈骗,通过银行卡、第三方账户实现资金流转,这是电信网络诈骗主要的运作方式。


而银行进行“睡眠”账户清理,有两方面原因:

 

一是响应“断卡行动”,打击电信网络诈骗、开卡、售卡团伙。睡眠账户容易被不法分子进行非法买卖交易。个人的闲置或丢失的银行卡也容易成为不法分子利用的工具,对消费者来说是很大的隐患。

 

二是为了解决“睡眠卡”过多带来的管理资源浪费等问题,降低管理成本,提高运营效率。


银行的“睡眠”账户清理活动


据央行披露,截至2020年9月末,我国共开立个人银行账户120.92亿户,人均拥有银行账户数达8.64户。这样的数字明显已经“超量”了。

 

2016年12月央行就做出过相关规定,同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡,如果已经有Ⅰ类户的银行卡,那么再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。

 

2021年起,建设银行、邮储银行、农业银行、平安银行、中信银行、兴业银行、华夏银行等银行都相继展开了“睡眠”账户清理行动。


每家银行对于“睡眠”账户清理的规定并不相同。

 

在清理范围选择上,有的是账户余额低于10元即被清理,有的是0元。有的要求2年以上没有交易记录,有的要求2年。有的是针对同一客户名下超出个人结算账户标准(即超出Ⅰ类户1个或Ⅱ、Ⅲ类户5个)数量的账户,有的是针对同一客户在该行持有100个及以上正常或未激活的账户。

 

在处理手段上,有的是直接注销,有的是限制线上交易,重新激活之后还可以正常使用。具体的可以致电银行客服咨询。


哪类人群可能会被断卡


既然各行的标准不一致,那么哪些人最有可能遭遇银行断卡呢?

 

1. 丢失过身份证的人。如果有过这样的经历,那个人信息就没有保障,很有可能被盗用过,拿来开设银行卡账户。

 

2. 手中银行卡过多的人。卡比较多,就容易遗忘一些卡,可能仍在某个角落里三五年都没有使用过,很容易被列为“睡眠”账户。

 

3. 出售过自己的身份证或银行卡的人。不管是因为年少不懂事,还是急需用钱,出售过身份证银行卡的人不在少数,主要是出售过银行卡的人比较多,以为卡里没钱卖了也没事。这种情况很可能会被牵连。


银行清理“睡眠卡”带来的问题如何应对


银行清理“沉睡卡”不可避免的给用户带来了一些问题。比如标准不统一 、处置手段不同,银行卡余额被清零、交易记录消失、注销前通知不到户主本人等等。


1. 主动去银行查证注销。很多人出现“睡眠”账户都是在自己不知情的情况下,比方说身份证丢失被人拿去开了户等,有些小伙伴自己查证之后发现自己名下有很多完全不知情的卡。当然,主动注销只适用于手里的卡所在银行比较少的情况,如果同时拥有十个八个银行的卡那一家一家跑就比较麻烦。


2. 可拿身份证查交易记录等。银行在进行账户清理时,一般不会轻易注销主卡或有余额的账户,大多采取限制交易的做法。如果需要查找交易记录,可以携带身份证去银行查找。


3. 如需办卡,提前准备好各项资料。在“断卡行动”期间,很多银行都对新办卡采取了严格的限制,如果用户有办卡需求要提前咨询并准备好银行要求的相关资料,如果是刚毕业的大学生可以不用着急办卡,如果急需,可以暂时使用父母名下的银行卡。


最后小金还要提醒大家,千万不要进行银行卡出售或租借,根据监管部门推出的惩戒措施显示,如果涉案出售银行卡,将被禁用微信支付、支付宝支付、手机银行、网上银行、POS刷卡等一切非柜面功能,个人5年内一切的非柜面业务将被暂停,同时暂停新开立银行账户,并且违法行为还将被计入个人征信,基本告别信用贷、房贷、车贷等资格。


甚至,如果因为出售银行卡被卷入案值较高或情节严重的案件,将以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”定罪量刑,最高可判处三年有期徒刑。