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消费贷知多少?
发布时间:2018-10-16     点击率:191

近年来,贷款行业在金融圈内迅速发展,各大银行也相继推出种类繁多的个人消费贷款。据统计,其中个人消费贷款在银行的贷款业务中已经占比超过10%,这是行业内继房贷之后再兴起的一个“香饽饽”。8月13日,央行金融消费权益保护局发布《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示,截至2017年末,全国人均个人消费贷款余额为22660.57元,同比增长25.03%。

 

随着消费意识的转变,越来越多的人会选择提前消费,尤其在年轻人当中这已经成为一种流行趋势。大多数人会选择通过信用卡消费,而还有很多人也会选择申请个人消费贷款。消费贷款为许多人解除了资金紧缺的烦恼,因此在社会上逐渐普及起来。

 

什么是个人消费贷款


个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。

 

贷款额度:最高50万,以所购消费品或服务的价格为上限,并提供相应贷款担保。


授信期限:最长借款期限可达5年。


申办流程:提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款。

 

个人消费贷款的种类


1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能延期。


2、个人综合消费贷款。是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保,借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。


3、个人旅游贷款。是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证,借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。


4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款,是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。


5、个人汽车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证,在贷款银行存入首期车款,借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。


6、个人住房贷款。是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房,以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。

 

除此之外,还有个人小额贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、结婚贷款、劳务费贷款以及以上贷款派生出的各种专项贷款。

 

个人消费贷不支持哪些用途


个人消费贷款资金不能用于股市、房市等理财和投资渠道,只得专款专用。


1、不支持回流到借款人账户;


2、不支持用于房地产业的土地储备和开发,如用途为楼盘开发;


3、不支持用于股本权益投资,如用于注册企业和投资入股等股本权益性投资;


4、不支持用于有价证券(股票等)、股票、期货、股本权益性投资(股权投资等)等国家相关法律、法规、规章、金融信贷政策禁止信贷资金进入的领域;


5、不支持用于涉及黄、赌、毒的行业;


6、不支持用于国家、省、市产业政策禁止和限制发展的行业以及为相关行业生产配套的产品;


7、不支持用于环境污染严重,存在安全隐患,市场销路不畅的产品制造。

 

申请个人消费贷需要注意的事项


1、要清楚消费贷款的贷款利率。贷款利率是一个非常重要的参考维度。申贷之前,务必好好计算成本。

 

2、确保可以按时还贷。每个月的还款金额应控制在月收入三分之一的范围之内,这样贷款者还款会比较轻松。否则一旦逾期,你的个人征信将会出现污点。

 

3、把握好还款期限。结合自身实际情况、申请额度以及贷款要求,确定一个适合自己的还款期限。

 

4、把握好贷款用途。每一笔消费贷款都是专款专用,需要提供正规发票的。一旦金融机构发现你的消费贷款用途违规,不符合要求,你的贷款很有可能会被提前收回,同时还将面临高昂的违约金。

 

当前90后已成为消费贷款的主力军,占据了消费信贷的半壁江山,而且近三成会选择“以贷养贷”的方式还款。小金提醒大家,借款还是要量力而行。

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