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一不小心“被洗钱”了?你需要了解关于洗钱与反洗钱的那些事!
发布时间:2019-04-28     点击率:364

前些天,小金的好朋友小叶发来求助:

因为短时间内给他人账户连续转账笔数过多,被银行“盯上”了。


事情经过大致是这样的:


小叶因为业务关系,当天给十多个他人账户转账,每个账户1笔到5笔不等,在操作完之后不久,开户行致电联系他,说其交易触发了反洗钱预警,让他说明一下情况。


小金告诉他这是银行正常履行反洗钱职责和义务,让其不用担心。但要如实说明情况,尤其是说明转账是基于正常的业务往来和真实需求。另外,以后如有类似业务往来需求,做好转账备注说明并尽量避免短时间内集中交易。


借着这个问题,小金今天和大家聊聊洗钱这个违法的事。


什么是洗钱?


洗钱(Money Laundering)是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。


在上个世纪20年代,美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时,他将非法所得的赃款加入其中,再向税务局申报纳税,税后条款就全部成了他的合法收入。这是“洗钱”一词的来历。


这是最常见的洗钱形态——通过虚构收入来将非法收入合法化。


除了这种方式,洗钱方式还有很多,走私现金、通过地下钱庄和民间借贷转移非法收入、通过注册空壳公司伪造虚假往来交易、通过购买房产后还贷洗钱、通过第三方支付渠道分散套取、通过加密货币转移、通过赌场转移等等,都是比较常见的。


但不管是使用哪种手段洗钱,都要经历三个阶段:处置阶段、培植阶段、融合阶段。


处置阶段

是将非法收入投入到洗钱系统的阶段,这个阶段也是反洗钱侦查的重点。


培植阶段

是通过复杂的、多层的金融交易,做到最大化的分散,将非法收入与其来源分离,以达到隐藏来源、身份的目的。


融合阶段

又被形象的称作“速干”,是将“洗白”后披上合法收益外衣的资金集中起来,供犯罪分子正常使用。


从金融管理秩序角度来看,洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱,这不仅侵害了金融管理秩序而且洗钱活动也严重破坏了公平竞争规则,破坏了市场经济主体之间的自由竞争,从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。


洗钱行为有很强的社会危害性和破坏性,需要有效地运用反洗钱手段与犯罪分子作斗争。


什么是反洗钱?


反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。


从刑法立法到金融监管,我国都指定了针对反洗钱的法律法规,以预防和遏制洗钱犯罪,维护社会经济安全和稳定。


2003年

中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》,首次明确地确立了反洗钱行政管理制度

2012年

中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知(银发[2012]54号)

2014年

中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》的通知

2018年

人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》

日常生活中,部分人因为个人疏忽和犯罪分子的恶意设计在不知情的情况下发生了洗钱行为。比如曾有受害者为了几百元的小利出卖了自己的实名银行卡,被不法份子拿去将大额现金化整为零存入账户,用来逃避监管。这种不知情的洗钱行为会为自己带来很大的损失和不便。



那么,针对洗钱和反洗钱个人要注意哪些问题呢?



首先,要清楚的认识到洗钱行为是违法的,不能参与任何与洗钱有关的犯罪活动。这里小金着重提醒大家,不要借自己的金融账户给其他人使用。


其次,在日常金融交易过程中,对于因大额和可疑交易需要配合金融机构核实、查证,要如实反馈并主动配合核查,这是金融机构正常履行反洗钱义务。比如朋友小叶这种因为短时间频繁给他人转账而触发反洗钱预警的情况,应该配合银行调查,说明真实情况。


这里需要提醒注意的是:金融机构在履行反洗钱义务的时候,电话问询一般都是简单核实个人基础信息(姓名为主)、交易金额、用途等基本信息,一般不会向客户索要身份证号、银行具体账号、账户密码、手机验证码等涉密信息。


如果遇到被索要相关信息,不要轻信,要亲自去相关金融机构线下网点核实。



最后,要保护好个人身份证、银行账户信息。一些洗钱犯罪,就是通过大量骗取他人身份证开立银行账户,用来分散、转移资金。


一旦发现自己的被冒名开户、盗用账户,要立刻像公安机关报案,以避免自己成为洗钱主体。