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创新农村金融教育 助力乡村振兴战略
来源:中国金融教育发展基金会理事长 杨子强     发布时间:2019-05-10     点击率:3425

党的十九大提出实施乡村振兴战略,是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务,是新时代做好“三农”工作的总抓手和总纲领。中国金融教育发展基金会(以下简称基金会)自成立以来,在人民银行和民政部的正确领导下,始终以“普及金融教育,提高国民金融素养,助推普惠金融事业发展”为使命,重点打造 “金惠工程、精准资助大学生千人计划”等公益项目,自主开发《普惠金融知识系列读本》,及时发布《中国农村居民金融素养抽样调查报告》。2018年9月,金惠工程项目更是荣获民政部颁发的中国公益慈善领域最高政府奖-中华慈善奖,为发展普惠金融、实现精准脱贫和实施乡村振兴战略提供了坚实的基础。

一、实施乡村振兴战略离不开农村居民金融素养的提升

党的十八大以来,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,2018年9月26日,中共中央、国务院印发了《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》,提出大力实施乡村振兴战略,坚持农业农村优先发展,按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,建立健全城乡融合发展体制和政策体系,统筹推进农村经济、政治、文化、社会、生态文明和党的建设,加快推进乡村治理体系和治理能力现代化,加快推进农业农村现代化,走中国特色社会主义乡村振兴道路。

农村是人、资金、技术、信息聚集的载体,可以为农村居民创业提供很多机会。增强农村居民对金融政策、金融工具和金融服务的了解程度,提高其合法融资意识和创业能力,形成开放的、多元化的投资体系,引导农村居民选取能够形成良好的产业结构、有竞争力的产业集群,进而促进产业兴旺,推进乡村实施振兴战略。

当前,由于我国农村居民金融能力不高,金融素养水平整体偏低,对正规金融服务认识不足,普遍缺乏风险意识和辨别能力,容易受利益诱惑,非法集资、金融诈骗日益突出,高利贷尤其严重,并且随着互联网技术的发展使其隐蔽性和欺骗性越来越强,社会危害性无限放大,除了各级监管部门联合有关部门依法继续加大打击非法集资、金融诈骗等各类农村金融乱象的整治力度,更要加强对农村居民金融知识的宣传和教育,提高农村居民的信用意识和风险意识,提升农村居民的金融素养,增强农村居民的金融能力,全面推动农村经济可持续发展,推进实施乡村振兴战略。

 

二、目前农村居民金融素养存在的“短板”

近年来,随着普惠金融发展不断提速,以普惠金融为载体、金融教育提升居民金融素养为手段,推动金融扶贫精准实施已成为我国农村经济发展的重要措施。基金会耗时2年,组织2,350余名师生面向东北地区、华北地区、华中地区、华南地区、西南地区和西北地区16省(区)抽取161个样本县(市)、约6万户农村家庭开展农村居民金融素养专项调查行动。

经调查显示,农村居民金融素养水平整体偏低,金融知识水平普遍低下,金融技能单一,金融意识薄弱。

一是农村居民金融意识不足,尤其是保险意识、理财意识不高,而且惧怕风险、短视,不利于新型农业经营主体的培育。同时,农村居民普遍地表现出偏重私人信用,忽视公共信用的特点,从而使得农村金融机构从事农村业务面临高信用风险。

二是农村居民基本金融知识与技能欠缺。由于网络、金融等方面的知识匮乏,使得部分农村居民对网银、手机银行等新型金融服务方式产生了排斥心理,从而不能很好利用这些金融工具办理相应的理财、网上支付等业务。又由于其对ATM机、POS机的使用功能了解不足,限制了银行服务在农村的发展。

三是农村居民缺乏有效获得金融知识的渠道和途径。目前,农村金融机构、村委会对农村居民进行正规金融知识普及教育提供的机会较少,农村居民很大程度依靠口口相传、电视等方式来获取金融知识,难以了解关乎切身的金融知识和政策,不仅限制了金融知识更新,还容易造成金融概念模糊,形成潜在的金融风险。

三、金融教育助力乡村振兴战略的思考与建议

为深入贯彻落实《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》有关要求, 2月11日,人民银行等五部门联合印发《关于金融支持乡村振兴指导意见》,从8个方面提出29条具体意见。其中第6方面22条要求“深入开展‘金惠工程’等金融知识普及活动,实施农村地区金融宣传教育全覆盖”。为基金会下一步工作指明了方向,提出了要求,我们要结合自身特点和项目优势,围绕服务乡村振兴、提升金融知识宣传教育,积极创新金融教育服务方式,在助力精准扶贫的基础上,着力探索、建立金融教育助推乡村振兴战略长效机制。

一是强化党建引领,把加强党的领导和完善法人治理有机结合,将党的建设和社会主义核心价值观有关内容纳入基金会章程,为基金会发展提供坚强组织保障。

二是创新金惠工程项目,加大对农村县、乡、镇、村基层干部,农村产业大户和中小学生等受众对象的金融知识普及教育覆盖率,多措并举提升农村基层领导干部和农村居民的基础金融素质,提升基层金融从业者的服务水平,改善农村金融生态环境,更好地推动国家乡村振兴战略。

三是以《金融从业规范 风险管理》和《金融从业规范 外汇交易》建设为起点,推进金融从业规范化标准化建设,切实提高金融从业者素质和能力,提升金融机构经营管理规范化水平,积极践行普惠金融,防范金融风险。

四是建议人民银行要发挥金融协调管理职能,牵头金融监管部门、教育部门、各金融机构等多部门制定金融普及教育战略顶层规划,全力做好农村居民金融知识普及教育工作。

五是构建农村居民金融行为的信息收集体系。建立全国或区域统一的农村居民信用信息基础数据库,完善农村信用体系评价指标和标准,实现农村居民信用信息共享机制,广泛地开展信用文化教育和征信知识宣传。

农村金融机构要因地制宜地开展具有针对性金融知识宣传教育活动,扩大宣传教育工作的受众;发挥农村最基层组织-村委会长期宣传金融知识作用,树立农村居民的金融意识;选取金融知识水平较高的农村居民进行培训,使其成为宣传员,利用田头菜市、日常生活对当地居民进行金融知识普及教育。

六是充分利用新媒体、互联网等新技术,加大对金融知识进行宣传,提高农村居民对金融知识学习的兴趣,提升农村居民金融素养水平,防范金融风险,共建和谐金融,助力乡村振兴战略。