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“第四方支付”平台频频落网,揭秘第四方支付黑幕!
发布时间:2020-06-30     点击率:218

关于支付之前我们也有讲过,但是大多说的是第三方支付,没有提过第四方支付,有的小伙伴甚至对于支付还有第四方这件事很迷惑。最近第四方支付引起了重视,起因是第四方支付的黑链条被不断揭露,今天小金带大家了解一下第四方支付。


多个第四方支付平台被捣毁


6月10日,厦门警方出动581名精干警力斩断网络黑灰产业“全链条”,成功打掉47个非法第四方支付平台,抓获146名犯罪嫌疑人,打掉35个犯罪团伙、捣毁65个窝点,涉案金额高达62.3亿元!

 这是福建省迄今为止打掉平台、窝点和人数最多,涉案金额最大的网络黑产业链。


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这不是最近唯一一起关于第四方支付平台的案件。

就在5月份,广西贵港也一举捣毁8个犯罪窝点,打掉10个第四方支付平台,共抓获犯罪嫌疑人20名,现场扣押电脑设备25台、手机80余部、银行卡百余张,冻结银行卡4000余张,冻结资金5200多万,涉案资金流水达8亿余元。


什么是第四方支付?


第四方支付 “聚合支付”,指的是没有获得国家支付结算许可,违反国家支付结算制度,依托支付宝、财付通等正规第三方支付平台,通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道。

第四方支付是相对于第三方而言,其实是第三方支付平台的拓展,第三方支付介于银行和商户之间,而第四方支付介于第三方支付和商户之间。

第四方支付的优势

1.费率低

主要是因为本身拥有庞大的客户群,交易流水大,能形成和多家第三方支付的谈判优势。

2.容易接

自身整合了众多第三方支付平台的接口,不论客户选择多少支付通道,只需完成一个接口的接入工作即可。

3.灵活性高

支付通道丰富,客户可以自己进行选择某个第三方支付的某家银行,灵活性极强,可定制性高。


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总的来说,第四方支付的出现是有原因的,属于应时而生,也确实可以为支付市场,为客户提供更加方便快捷的支付服务,比如有些客户习惯用微信,有些习惯用支付宝,有些习惯用其他的支付方式,第四方支付可以将好几种支付方式聚合起来形成一个二维码,客户扫描一个二维码但可以任意选择支付方式。 

第四方支付没有支付许可牌照,掌握在个人手里,资金安全没有保障,所以出现黑产业链是必然的。

比如“火牛”“赚呗”“鸿运棋牌”“全民娱乐”等都是已经揭露的参与第四方支付黑产的平台或app。


第四方支付黑产的套路一般是怎样的?


第四方支付黑产利用的手段数不胜数,今天小金来为大家介绍一个比较常见的方式。


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也许有小伙伴听过“跑分”这个词,所谓跑分指的是只要你提供自己的微信或支付宝收款二维码就能收取高额佣金。“轻松日入千元”、“本金越多,佣金就越多”这样的宣传广告到处都是,很多小伙伴觉得这么容易的赚钱方式为什么不赚呢?这其实是将你卷入了犯罪活动之中。

具体操作有点像淘宝刷单之类的,钱到你账上之后,你拿走约好的佣金,剩下的返还给平台。

而跑分平台利用这些个人的收款码,搭建赌博网站与赌客之间的资金流通渠道,赌博网站招募玩家、赌客充值下注,然而投注的收款方却并不显示为赌博网站,而是个人,这样就可以躲避有关部门的监管和打击,方便洗钱。

对于参与跑分的客户来说,有时候不仅仅是不小心参与了洗钱这么简单。 

跑分平台为了防止黑吃黑,一般会要求参与者先交一定金额的押金,但是有些客户向跑分平台交了所谓保证金后,平台就关停了,钱也打了水漂。还有些客户所获得的佣金迟迟无法提现。可谓是赔了夫人又折兵。

除了跑分,利用第四方平台进行区块链、期货、比特币投资诈骗,线上交友诈骗,涉黄网站诈骗等也比比皆是,其实都是利用一个不正规的支付渠道进行洗钱或敛财。


第四方支付黑产有何危害?


1.洗钱风险

这是第四方支付黑产产生的最大的危害,从上文的案例也可以看出,利用第四方支付黑产业链进行洗钱,可以产生大额的洗钱犯罪,有些甚至是跨境洗钱。而洗钱行为对于整个经济社会甚至国家稳定都会产生严重的影响。


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2.为普通参与者带来资金和法律风险

很多普通客户以为自己只是随便挣了点零花钱,实际上却是在不知情的情况下参与了洗钱犯罪,甚至因为贪小便宜而造成更大的资金损失。

3.滋生更多的诈骗犯罪

不只是洗钱,第四方支付还会为电信诈骗、套路贷等多种诈骗提供便利,方便快捷的支付方式在提供了服务的同时也带来了风险,不仅受正常商户的青睐,也十分受诈骗团伙的欢迎


普通消费者如何防备?


1.认准合规合法的网络支付平台

对于一些赌博、游戏等平台宣传,不要轻易相信,不要随便扫来历不明的支付二维码,更不要将个人资金转入这类平台。

2.付款时注意收款方

如果在投资、游戏、赚取佣金等情况下遇到收款方为个人账户的一般都是诈骗,哪怕现在买卖个二手商品也应该谨慎使用闲鱼等二手平台进行交易,除非面对面,否则尽量不通过个人账户交易。

3.保护自己的个人信息

尤其是个人银行账户、身份信息等,不要轻易泄漏和买卖。有很多几百块钱购买银行账户信息和身份证信息的现象,有些小伙伴觉得自己的账户反正也不用了,里面也没钱,卖出去没关系。实际上,这个账户日后所参与的违法犯罪行为都会找到你头上。

4.不要随便参与“跑分”或“刷单”

遇到需要缴纳保证金的情况,千万不要随意参与,很可能钱出去就回不来了。选择网络兼职要谨慎。


第四方支付平台在一定程度上确实为市场为商家带来了许多便利,但是由于缺少监管,也滋生了许多严重的违法犯罪行为。今年的净网行动开展以来,此类网络犯罪行为不断被打击,也越来越多的被揭露出来。

然而对于普通的消费者来说,自己提高警惕才是最重要的,你的一个小小的行为都有可能为自己带来巨大的隐患。保护自己的信息安全,不贪小便宜,才能最大程度上避免遇到资金诈骗行为。