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取600花800开证明?银行的取款规则你了解吗?
发布时间:2023-11-16     点击率:655


事情的起因是,某位男子在银行柜台要求支取过世奶奶的600元存款,并且携带了派出所出具的相关证明,但是银行工作人员要求他再花费800元再开具一项证明。

 

该男子觉得事情有点离谱,花800元取600,而且已经有一份证明还要再开一份。

 

事实上,此证明非彼证明。


我们在取款时会面临各种特殊情况,哪些情况下需要开取款证明?



第一种 老年人取款


其实在取款要求上,老人取款也没有什么特殊要求。但在之前出现过有些老人要被迫证明“我是我自己”的窘况。


1.老年人自己取款


一方面,有些老人的身份证号有变化;另一方面,有些老人的身份证存在过期的情况。如果拿户口本取款,在取款时有时会出现一些不必要的麻烦。因此在取款之前,老年人可以检查一下相关证件,子女也可以为父母定期检查证件是否过期,及时补办。

 

不过随着金融科技的发展,人脸识别越来越成熟。现在很多银行的ATM机上都安装了人脸识别系统,减少了柜台的使用。

 

人脸识别能够更准确地确认客户的身份,不仅提高了安全性,也让存取款变得更加简单,甚至不用担心忘记密码。对于老人来说,也是更加便利了。比如有些老人记忆力衰退,密码记不清楚,或者指纹识别困难等。人脸识别为这些问题提供了很好的解决方式。

 

老年人取款,如果金额比较小,可以优先用ATM机,在工作人员的指导下进行取款。


2.老年人的子女代取


如果老人要让子女代取款,小金额的存款也是可以直接在ATM机取款的。如果是金额比较大的定期存款或存折,要求本人携带证件柜台取款,那就需要子女代理人和户主爸妈的有效身份证。

 

另外需要注意的是,如果购买了银行的定期理财,未到期之前取款必须由本人取款,如果是子女代取,需要证明身份关系。如果已经到期,可以直接由子女携双方身份证代取。

 

子女为证明与父母关系,需要携带双方身份证户口本,还可以带一份委托书,不过不是所有银行都有委托书的要求。


第二种 从已去世的亲人账户取款


1.金额在5万元以下


根据《中华人民共和国继承法》的规定,亲人去世后,其财产由合法继承人继承。

 

因此,第一顺位继承人(包括父母、配偶、子女)提取已故存款人存款,金额在5万元以下的可走小额继承,不需要提交公证书,只需要提交死亡证明等可以证明存款人已经死亡的事实证明材料和亲属关系证明文件(户口本、结婚证或出生证等)即可到任一网点直接办理。

 

如果不是第一顺位继承人,但是是继承人或受赠人,提取已故存款人存款,需要出具证明自己是合法继承人或受赠人的证明。

 

如果是被继承人委托取款的,要出具授权委托书。

 

死亡证明一般是医院或者公安部门出具。

 

而合法继承人或受赠人的证明,通常由公证处来出具。如果是委托取款,委托书需要注明被委托人、委托事项、授权范围等信息。


所以这种情况下怎么取最方便?当然是第一顺位继承人(包括父母、配偶、子女)直接去取最方便。


2.金额在5万元以上


如果超过5万就不一样了,即便是第一顺位继承人,还是要需要出具证明自己是合法继承人或受赠人的证明。


第三种 普通储户为自己取款


1.金额在5万元以下


可以直接在ATM机或者柜台取款,不需要出示任何证明,如果超过2万元有可能需要去柜台操作,需要出示身份证件,证明是本人即可。


2.金额在5万元以上


如果超过5万元,就要进行登记了,并且要提供资金来源和去向,至于需不需要提供纸质的一些证明,这就要看当地银行的规定。

 

为了避免浪费时间,如果取款金额在5万以上最好在手机银行提前进行预约。之前也出现过因为取大额存款没有提前预约被银行拒绝的情况,预约的时间至少要提前一天。而且如果取款金额超过2万,可能需要去柜台支取,不能在ATM机直接支取。

 

总之,如果要进行大额取款,需要提前咨询当地银行的政策要求,提前进行预约,在取款过程中被工作人员询问资金来源和用途等尽量配合,不同的银行可能在监管上严格程度有所差别,但最终都是为了保障客户的资金安全,也是出于银行自身的风险控制和合规管理。


银行在取款方面要求严格是出于哪些方面考虑?


1.保障存款人的资金安全


近些年国家一直在大力打击电信诈骗,大额的存取款在诈骗和洗钱方面属于重灾区。

 

网上经常会出现一些事例,有居民被骗,但并不自知,去银行进行大额取款或转账时,在工作人员的咨询之下才被发现是诈骗。

 

所以银行员工询问相关问题,只要说法合理,一般都可以顺利取款。但是如果银行认为储户取款可能是面临诈骗,可能会当场报警,并且拒绝储户取款,这样也是为了保障储户的资金安全。


2.防范洗钱风险


如果储户涉嫌洗钱,也有可能会出现大额取款,但很多时候这都是被动的,储户本人并不知道自己涉嫌洗钱。可能只是帮朋友收钱,或者将银行卡借给别人使用了。如果出现洗钱嫌疑,银行卡会被冻结,甚至要承担一定的法律责任。

 

因此银行对于大额存取款的监督,也是让储户有一个更安全的资金环境,避免遭受不必要的损失